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          抗擊新冠肺炎疫情期間,你的投資行為發生改變了嗎?

          3月是傳統的金融消費者權益保護月,受疫情影響,今年的消費者行為已悄然發生改變。根據騰訊理財通聯合騰訊財經、中國基金報對國內的10000名基金投資者進行的《基民投資行為大調查》,疫情期間,國內基金投資者反而比平時更加關注理財投資方面的資訊。受訪者中,有68%的人花費了更多的時間和精力來關注理財投資相關資訊內容,有27%的人在接收投資理財資訊方面和平時相比沒有太大變化。

          在關注的產品類型上,調查結果顯示,疫情期間,股票及混合基金是最受國內基金投資者關注的產品類型,有60%的受訪者表示,疫情期間重點關注該類產品類型。此外,指數型基金位居最受關注產品類型第二位,但其占比僅為15%;保險產品、銀行結構性存款等穩健型產品排在第三位,占比為9.88%。

          有意思的是,有59%的基金投資者在疫情期間增加了投資理財的操作次數,有32.26%的人和平時的操作次數相比沒有太大變化。在疫情期間減少投資理財操作次數的人則為8.84%。

          此外,在2020年最看好的主題基金類型方面,科技類、醫療健康類以及5G類主題基金產品最受國內的基金投資者們看好,其中看好科技類的占比為30.67%,看好醫療健康類的占比為27.53%,看好5G類的有25.13%。

          實際上,不僅是疫情期間,近年來,我國金融消費者的投資需求越來越多樣化,投資者教育也成為金融機構普惠金融業務的一個重要組成部分。國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼稱,我國金融消費者權益保護工作取得了長足進步,影響金融消費者權益保護的一些突出問題已經初步得到了解決,加強了對消費者信息安全權、自主選擇權以及知情權這三大權力的保護。他提醒,對金融消費者來說,金融消費者八大權益都是依法要受到保障的權益,應該更全面地認識這些權益,依法維護自己的合法的權益。

          “近期的行情波動,希望用戶能加深對產品風險的了解,以及清楚自身對于投資期限、資產流動性等安排。對產品、市場和自身需求的認知越多,就越能理解和承受風險,就更加有助于買到適合自己的產品。”騰訊金融科技智庫首席投資專家劉明軍表示,疫情之下,專業機構的服務顯得更有價值。比如,根據監管要求,在根據用戶的不同風險承受能力及投資需求做好用戶適當性管理方面,騰訊理財通也加強了管控。

          在此前理財通發起的戰“疫”理財故事征集活動中,就有一位工薪族理財用戶這樣寫道,“因為剛買了房子,個人是高負債狀態,雖然疫情發生以來公司的工資照常發放,但是不禁思考:如果年前如我心愿裸辭了,或者疫情中如果我患病了怎么辦?類似黑天鵝事件的風險天然存在,怎么理財能規避未來的部分風險呢?”

          對于該用戶提出的問題,理財通的理財師的建議是,“有穩定收入的前提下,可以適當定投基金來提高收益預期,疫情期間好好修煉內功,不要輕易辭職,嘗試開源節流,可能目前現金流還沒有困難,但一定要未雨綢繆,打好經濟基礎,合理規劃收入支出和理財。為提高投資收益的預期,除了將日常開支放于貨幣基金中,可以嘗試將一部分資金投于固定收益產品來獲取穩健增值。同時,建議另一部分資金以定投的方式參與到偏股型基金產品,以換取中長期更高收益。”理財師還建議,因為可能面臨還房貸等有可預期性的資金需求,可以根據現金流匹配,選擇短期的封閉式固定收益產品,建議使用工資理財。

          不過,要做好金融消費者權益保護,除了引導投資者理性投資,還需要金融機構加強內控。“315消費者權益保護日”剛過,中國銀保監會就連開三張行政罰單,劍指銀行保險機構侵害消費者權益行為。此次通報提及一家險企、兩家銀行,均涉及機構在保險業務等方面的違法違規行為,包括不實宣傳、虛假代理、欺騙投保人、可回溯制度執行不到位等嚴重侵害消費者的知情權行為。據統計,三家機構共被罰款618萬元,其中人保壽險罰款額最高,為338萬元。

          業內專家強調,在金融消費多元化發展的形勢下,近年來新型金融連環詐騙、移花接木等組合騙術層出不窮,金融安全、反欺詐形勢依然復雜。金融機構要意識到,做好金融消費者權益保護工作,既有利于增強金融有序競爭,有利于防范金融風險,也有助于金融機構進一步提升金融服務的質量和效益,實現多贏。(來源:經濟日報)

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